Geschreven door Peter Feelders, hypothecair planner en oprichter van BMP Finance
Het is bijna altijd de eerste vraag die we horen: hoeveel hypotheek kan ik krijgen? Een logische vraag, want het bepaalt in welke prijsklasse je kunt zoeken. Toch is het maar de helft van het verhaal. De andere helft is minstens zo belangrijk: welk bedrag past bij jouw leven, nu en over een aantal jaar?
Waar hangt je maximale hypotheek van af?
Hoeveel je maximaal kunt lenen, wordt berekend aan de hand van landelijke leennormen. Daarin spelen een paar dingen een grote rol:
- Je inkomen. Koop je samen, dan telt het inkomen van jullie allebei mee. Bij ondernemers wordt het inkomen op een andere manier beoordeeld dan bij iemand in loondienst.
- Je vaste lasten en schulden. Denk aan een studieschuld, een persoonlijke lening of een private lease. Die verlagen je leenruimte.
- De rente. Hoe hoger de rente, hoe hoger je maandlasten en hoe lager het bedrag dat je kunt lenen.
- De woning zelf. De waarde van de woning bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen. Ook de energiezuinigheid kan meetellen.
Waarom het maximum niet altijd verstandig is
Een berekening gaat uit van je situatie van vandaag. Maar je leven staat niet stil. Misschien wil je over een paar jaar minder werken, komt er een kind bij of begin je voor jezelf. Dan zijn maandlasten die nu prima te dragen zijn, ineens een stuk zwaarder.
Daarom maken we altijd onderscheid tussen twee vragen: wat kan er? en wat past bij jou? Het antwoord op de eerste vraag is een bedrag. Het antwoord op de tweede vraag is een keuze die je met een gerust gevoel maakt.
Vragen om jezelf te stellen
- Welke maandlasten voelen goed, ook als er onverwachte uitgaven komen?
- Hoe zien mijn werk en inkomen er over vijf jaar uit?
- Wil ik ruimte houden om te sparen, te reizen of iets anders te doen?
- Wat gebeurt er als een van ons tijdelijk minder gaat verdienen?
Online rekenen is een goed begin
Een online rekentool geeft je een eerste indicatie, en dat is handig om je te oriënteren. Maar zo’n tool kent je plannen niet. Hij weet niet dat je volgend jaar misschien minder wilt werken, of dat je liever wat financiële ruimte houdt.
In een persoonlijk gesprek kijken we verder dan het bedrag. We brengen je volledige situatie in kaart en laten zien wat de gevolgen zijn van verschillende keuzes. Zo weet je niet alleen wat je kunt lenen, maar ook waarom een bepaald bedrag bij je past.
Ga je je eerste woning kopen? Lees dan ook wat we samen bekijken bij een eerste woning kopen.
Over de auteur
Peter richtte BMP Finance in 2007 op, samen met Michel Bout. Als hypothecair planner heeft hij een specialistische vervolgopleiding afgerond en houdt hij zijn kennis voortdurend actueel.
